קופות גמל

כאשר שוק ההון נמצא בדרך אל השיא הבא, משקיעים רבים בכל מסלולי ההשקעות, באם באופן ישיר ובאם באופן עקיף במסגרת ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, קרנות נאמנות מנייתיים ואו אג"ח) טועים בחשיבתם כי דמי ניהול של 1.5%-3% המקובלים בחלק מהמכשירים הם הגיוניים.

בשוק סטטי ואו יורד יגלו המשקיעים כי דמי ניהול אלו על פני שנים רבות יכולים לקחת מהמשקיע נתח גדול במיוחד מהרווח ששוק ההון אמור לייצר עבורו.

משקיעים שאינם רוצים להיחשף להפסדים כואבים צריכים להתאים את תיקי ההשקעות שלהם למציאות החדשה שבה גם קופת הגמל איננה יותר השקעה בטוחה, ובביטוחי מנהלים המרוויחים העיקריים הינן חברות הביטוח.

במשך שנים היוו קופות גמל את אפיק החיסכון הפופולרי בישראל. האוצר מצידו עודד את החיסכון לטווח ארוך, חיסכון שמטרתו הבטחת יכולתו של החוסך לחיות בכבוד תוך שמירה על רמת חיים נאותה גם בתקופה בה נפסקות ההכנסות השוטפות שלו מעבודה ואילו החוסכים זכו להקלות מס שהפכו אפיק חיסכון זה לפופולרי.

בנוסף שימשו קופות גמל כלי לחיסכון עבור ילדים ונכדים למטרות לימודים,חתונה ועוד. אלו נהגו לפתוח קופות גמל על שם הילדים, שנהנו מפרות החיסכון בתום 15 שנה.

לאחרונה קבע האוצר כי רק מגיל 60 ואילך ניתן למשוך כספי קופות גמל, קביעה ההופכת את החיסכון עבור הילדים בלתי אפשרי.

לאחרונה נקט האוצר בצעדים ששינו את תמונת ההשקעה באפיק זה ואשר תמציתן מפורטת להלן:

החל מינואר 2003 מחוייבים הרווחים במשיכה במס בשיעור של 15%, פרט למשיכה בעת פרישה שנותרה פטורה, אולם גיל הפרישה בנוגע להפקדות הועלה. החל מינואר 2006 יועלה המס לשיעור של 20%.

הוקטנו תקרות לתוך קופות גמל. עד 2005 עמדה התקרה על גובהה של 10,000 ש"ח כיום עומדת התקרה על 7,000.

עצמאי יוכל לבצע משיכה רק מגיל 60. בנוסף החל מ2006 , משיכה מוקדמת תחוייב בקנס של לפחות 35% על מלוא הסכום הנמשך כולל על הקרן. עוד נקבע כי הפקדה לתוך קופות גמל עבור עמית שנולד לאחר 1961 תותר רק אם במקביל מפקיד העמית למטרות פנסיה סכום של לפחות 16% מהשכר הממוצע במשק.

לקבלת הצעת מחיר מלאו את הטופס: